Ипотека под 3% для переселенцев: опыт, проблемы, советы

Сейчас в Украине по факту работает только одна жилищная программа для вынужденно перемещенных лиц. Ее называют «немецкой», потому что деньги на льготные кредиты для переселенцев дает немецкий банк. 

Воспользоваться программой желает чуть ли не каждый переселенец, у кого нет собственного жилья. И уже есть первые победители — люди, которые приобрели квартиры в кредит под уникальные для нашей страны 3% годовых. 

Назвать условия программы и саму процедуру покупки квартиры за ней простыми вряд ли можно. Как, собственно, и любую другую кредитную программу. Поэтому «Восточный вариант» пообщался с людьми, которые уже прошли эту процедуру и могут поделиться советами с другими.   

Что за программа и в чем ее суть

В 2016 году немецкое правительство решило помочь Украине, которая имеет большое количество внутренне перемещенных лиц. Определили сумму помощи — 72 млн евро, из которых 25,5 млн должны были пойти на жилье для вынужденных переселенцев. 

Однако, процесс затянулся. Государство долгое время не знало, как распорядиться деньгами. И только в 2019 году во время очередных переговоров представители власти нашли выход — отдали реализацию новой жилищной программы фонду «Держмолодьжитло». 

Суть в том, что немецкий банк KFW перечисляет фонду средства, которые тот может использовать для выдачи кредитов людям со статусом ВПЛ на 20 лет под 3% годовых, когда рыночная стоимость кредита в Украине стартует с 12% годовых. 

 

 

Конечно же, как и любой кредит, эта программа имеет свои условия. Разбираемся с ними. 

Требования к жилью

Кредит можно брать на квартиру или дом, не старше 35 лет. Можно брать и новостройки, но, конечно же, ремонт — за счет новых владельцев. 

Площадь жилья составляет 21 кв. м на одного человека. Плюс 10,5 кв.м дополнительно, если квартиру покупает семья. Например, семья из двух взрослых и одного ребенка может выбрать квартиру площадью до 73,5 кв.м. Можно и больше, но разницу оплачивает сама семья или человек, который оформляет кредит, причем непосредственно при заключении сделки с продавцом.

Стоимость жилья — здесь сложно, но разобраться можно. 

А именно: допустимая стоимость одного квадратного метра зависит от населенного пункта, где человек хочет приобрести жилье. А точнее — от средней стоимости квадратного метра в области:

• если жилье в Киеве, Днепре, Львове, Одессе, Харькове, то умножаем среднюю стоимость квадратного метра в области на 1,75;
  
• если это областные центры, города областного значения с населением более 300 тыс. человек, или города, расположенные от областных центров и города Киева на расстоянии не более 15 км, то среднюю стоимость умножаем на 1,5;
• города с населением от 100 до 300 тыс. человек — средняя стоимость на 1,25;
  
• в других городах допустимая стоимость квадратного метра равна средней по области. 

Требования к людям

Чтобы участвовать в программе человек должен иметь статус ВПЛ. У него и членов его семьи не должно быть жилья на подконтрольной Украине территории. 

Также победитель рандома должен подтвердить свою платежеспособность. Она определяется так: берется ежемесячный официальный доход семьи и от него вычитают сумму ежемесячной выплаты кредита. Разницу делят на всех совершеннолетних членов семьи, и эта цифра должна быть больше прожиточного минимума — 2379 грн. 

Не смогут воспользоваться немецкой программой люди, которые уже получали от государства социальную помощь или льготные кредиты на жилье. Опять же, речь только о подконтрольной Украине территории. 

Также у человека должна быть хорошая кредитная история. 

Программа предусматривает, что человек, который покупает жилье, должен внести 6% от стоимости жилья. Оставшуюся сумму дает программа — перечисляет на банковский счет продавца. 

Мы пообщались с теми, кто уже стал счастливчиком первого или второго рандома и приобрел собственное жилье. А также попросили их из собственного опыта дать советы «следующим поколениям» победителей. 

«Нашли квартиру сами, а фонд помог с нотариусом и документами»

Анна Кулигина зарегистрировала свою заявку на участие в программе в мае этого года через «Дію». 

«Зарегистрировала и забыла», — говорит она. — «Потому что не рассчитывала на успех. Знаю, что очень много людей подалось». 

К слову, на первый рандом подалось около 18 тысяч человек. 

 

 

Сразу после этого она начала искать жилье. Через пару дней ее пригласили в фонд на консультацию. 

«Мы туда поехали, нам все рассказали, что и как будет происходить, какие будут затраты. Кроме 6 процентов, которые нужно внести за жилье, там есть еще определенные статьи расходов. Мы остались в фонде после собрания, чтобы нас более подробно проконсультировали. Также нам посоветовали нотариусов, у которых можно оформить договор», — рассказывает Анна. 

Здесь совет №1: Максимально расспрашивайте консультантов из фонда. Они, по словам Анны, довольно контактные и профессиональные. Вы должны четко понимать, какой у вас план действий и сколько средств вам нужно будет потратить.  

Свою квартиру Анна и ее семья нашли буквально за 4 дня. Хотя и получили много отказов — продавцы и риелторы не всегда хотят иметь дело с такого рода программами. Им привычнее наличные. 

«К тому же одна из риелторок мне назвала 5% комиссии. На нашей сумме это было бы 3,5 тыс. долларов. Я считаю, что это слишком. Если попасть на нормального, адекватного хозяина жилья, то вообще риелтор там не нужен. Мы нашли квартиру напрямую, без риелтора, и все прошло хорошо», — говорит Анна. 

Единственной проблемой оказался скандальный банк «Михайлівський», в котором семья Анны когда-то имела кредитную карту. Долги банка несколько раз перепродавались, а по поводу судьбы самого банка до сих пор продолжаются судебные процессы в Верховном суде. 

 

Совет №2: Вовремя проверяйте свою кредитную историю. По возможности закройте кредиты. Если у вас будет открыт еще один кредит на момент заключения договора, то с вас потребуют больший совокупный доход семьи. От суммы вашего дохода будет вычитаться не только сумма выплат по новому кредиту, но и сумма выплат по старым. 

Семья Анны нашла трехкомнатную квартиру на вторичном рынке в Киеве, которая отвечала всем требованиям. Предельная площадь составляла 73,5 кв.м, тогда как квартира Анны — 69,5 кв. м. Стоимость составила 1 млн 973 тыс. грн. 

«Нам было немного легче вписаться в сумму, у нас трехкомнатная квартира, а потому сумма за один квадратный метр меньше чем, например, в случае однокомнатной квартиры. То есть однокомнатную труднее найти, чтобы вписаться в эти параметры», — делится Анна. 

Всего Анне и ее семье пришлось заплатить сразу около 184 тыс. грн. Среди статей расходов — 6% первого взноса, 1% в пенсионный фонд, страхование жизни, страхование квартиры, заключения договора купли/продажи, комиссия банка и другие. 

Совет №3. Перед подачей заявки будьте готовы к затратам. Потому что если вы не сможете оплатить все необходимые расходы, или по каким-либо другим причинам вам не удастся оформить договор — вы больше не сможете участвовать в программе по поданной заявке.

Как говорит Анна, в свою квартиру она вместе с семьей еще не заехала. Поэтому до сих пор не верит, что они имеют собственное жилье в Киеве.  

«Заскочила в последний вагон»

Еще одна вынужденная переселенка Алина благодаря программе приобрела небольшую однокомнатную квартиру в Киеве, площадью 28,5 кв.м. Ее главной проблемой было найти жилье, которое соответствовало бы требованиям программы. Причем сделать это нужно было за 20 дней. 

«31 августа состоялся рандомный отбор. А 1 сентября я узнала, что победила в отборе. И до 20 сентября мне нужно было найти квартиру и подать в фонд предварительный договор. Именно в последний день, 20 сентября, я его и подала. Фактически заскочила в последний вагон», — делится Алина.  

Чтобы найти квартиру, девушка использовала все возможные методы — расклеивала объявления на киосках, искала на профильных сайтах и в социальных сетях. 

В конце концов, подходящая квартира нашлась. Продавщице Алина сказала об участии в программе не сразу, а уже при личной встрече. Девушке повезло, что женщина знала о фонде «Держмолодьжитло» благодаря своему родственнику. 

«Мы объяснили, что здесь нет никаких махинаций, что это государственный фонд. Наша продавщица сказала, что ее родственник также покупал квартиру через этот фонд, только по другой программе», — пояснила Алина. 

Все необходимые документы девушка получила онлайн. Только справку с работы ей выдали физически. 

Совет №4: Не тратьте время на очереди в ЦПАУ и других госорганах. Оформляйте документы онлайн, а сэкономленное время лучше потратьте на поиск жилья. 

После заключения предварительного договора самым сложным, по словам Алины, было ожидание, пока кредитная комиссия согласует кредит. 

«Хозяйка квартиры также нервничала, потому что она должна была покупать себе другую квартиру, которую для нее держали. В конце концов, нам перезвонили и обрадовали, что все хорошо. Мы встретились у нотариуса, заключили основную сделку, подождали, пока бывшей владелице придут средства — и все», — пересказала Алина.  

Она поделилась, что ее квартира стоит 31,5 тыс. долларов. Ежемесячный платеж составит 6 тысяч гривен, и только каждый октябрь будет достигать 8 тысяч, поскольку нужно будет обновлять страховку. 

Алина также отметила, что цена за квадратный метр ее квартиры незначительно, но превышала допустимую. Из-за этого она доплатила 14 тысяч грн к обязательным 6% первого взноса. 

Совет №5: Не спешите отказываться от квартиры, если стоимость квадратного метра больше допустимой. Возможно, сумма переплаты не будет для вас значительной и вы сможете ее осилить.  

 

Полезные контакты и инструкции

Информацию обо всех требованиях и условиях участия в программе можно найти ЗДЕСЬ. 

Также фонд Держмолодьжитло разработал пошаговую инструкцию участия в программе со всеми деталями. 

Полезным также может быть блог Руслана Калинина, который рассказывает обо всех даже мельчайших нюансах программы. Об этом он также пишет на своей странице в Facebook.

Также существует Telegram чат, где общаются участники программы. 

С точечными вопросами в фонд можно обращаться по телефону 044 363 10 80, или по электронной почте — [email protected] 

***